Velkaneuvonta ruuhkautui ennennäkemättömästi joulun jälkeen – apua haetaan yhä useammin yöaikaan

Iso-Britannian velkaneuvontajärjestöt kertovat vastaanottavansa poikkeuksellisen paljon yhteydenottoja joulun ja vuodenvaihteen jälkeen. Moni pelkää, että taloustilanne on luisumassa hallinnasta, ja hakee neuvoja viimeistään tammikuun alussa, kun arki ja laskut palaavat.

Tammikuu on velkaneuvonnan kiireisintä aikaa

Velkaneuvontajärjestö StepChange kertoi, että kuluvan vuoden ensimmäinen maanantai oli kiireisempi kuin yksikään yksittäinen päivä koko viime vuonna. Myös luottoneuvontaa tarjoava Money Wellness raportoi, että jopa viidennes vuodenvaihteen ympärillä palveluja käyttäneistä otti yhteyttä klo 22–03 välillä.

Järjestöjen mukaan juuri vuoden ensimmäiset viikot ovat perinteisesti vilkkainta aikaa. Joulun ja uudenvuoden kulutuspiikki, lahjat, ruokaostokset ja mahdolliset matkat näkyvät nopeasti luottokorttilaskuissa ja tilinylityksissä.

Yhä useampi hakee apua verkosta – myös jouluna ja öisin

Money Wellness, joka tarjoaa maksutonta velka- ja talousneuvontaa, kertoo tuhansien ihmisten hakeneen apua jo jouluaattona ja joulupäivänä. Verkkopalvelujen laajentuminen on mahdollistanut sen, että tietoa ja neuvoja voi etsiä mihin vuorokaudenaikaan tahansa – myös keskellä yötä, jolloin ahdistus on usein pahimmillaan.

Neuvontapäällikkö Sebrina McCullough kuvailee tilannetta ennenkokemattomaksi:

“Luvut, joita näemme joulun ja uuden vuoden aikaan, ovat ennennäkemättömiä. Moni kokee valtavaa painetta juhlia, vaikka rahaa ei oikeasti olisi. Data osoittaa, että ihmiset kääntyvät puoleemme usein myöhään illalla tai yöllä, kun huoli ja ahdistus ovat suurimmillaan.”

StepChange-järjestön verkkosivuille tuli pelkästään joulupäivänä 3 958 kävijää. Uudenvuodenaattona ja -päivänä yhteensä 15 401 ihmistä haki tietoa ja neuvoja. Osa kävijöistä saattoi vasta kartoittaa vaihtoehtojaan, mutta puhelinpalvelu ruuhkautui selvästi heti tammikuun alussa.

Puhelut ennätyslukemissa – velka-ahdinko kasvaa

Myös Money Advice Trust -järjestö, joka pyörittää National Debtline -velkaneuvontapuhelinta, raportoi puhelumäärien kasvusta verrattuna viime vuoteen. Ensimmäiset arkipäivät tammikuussa olivat erityisen ruuhkaisia, ja yksi maanantai nousi järjestön historian kiireisimmäksi päiväksi: puheluita tuli 1 365.

Erityinen huoli kohdistuu niihin, joilla on vaikeuksia maksaa niin sanottuja ensisijaisia laskuja, kuten vuokraa, kunnallisveroa ja muita välttämättömiä menoja. Näiden viivästyminen voi nopeasti johtaa perintätoimiin, häätöihin tai muihin vakaviin seuraamuksiin.

Kylmä sää ja energiavelat kiristävät tilannetta

Talven kylmät säät lisäävät painetta haavoittuvimmille kotitalouksille. Energiayhtiöille on jo valmiiksi kertynyt noin 4,4 miljardin punnan velkasumma aiempien korkeiden energiahintojen seurauksena. Vaikka hallituksen kylmärahakorvaukset ovat monilla alueilla aktivoituneet, ne eivät aina riitä kattamaan koko energiakustannusten nousua.

Velkatoimijat korostavat, että ongelmiin tulisi tarttua ajoissa. Velkojen ohittaminen tai kirjeiden avaamatta jättäminen ei ratkaise tilannetta, vaan usein pahentaa sitä korkojen, viivästysmaksujen ja perintäkulujen myötä.

Dave selvisi velkakierteestä – “Apua on pakko hakea ajoissa”

Dave Murphy, joka on kamppaillut velkojen kanssa ja on nyt matkalla kohti taloudellista tasapainoa, kertoo esimerkillisen tarinan siitä, miten vaikeasta tilanteesta voi selvitä – mutta vain, jos uskaltaa hakea apua.

Muutama vuosi sitten Dave huomasi aiemmin hallinnassa olleen luottokorttivelkansa muuttuvan ongelmalliseksi. Yhtäkkiä hän joutui yllättäen työttömäksi samaan aikaan, kun avioero eteni.

“Kaksi hyvin dramaattista asiaa kuuden kuukauden sisällä”, Dave kuvailee. Velkamäärä nousi pahimmillaan 20 000–25 000 puntaan. “Se muuttui täysin musertavaksi. Tuntuu, että petät velkojasi, koska haluaisit tehdä kaiken heidän ehtojensa mukaan – mutta olet peloissasi, asut vuokralla ja välillä on vaikea selvitä päivästä toiseen.”

Hänen mukaansa velkakierteeseen joutuminen on helppoa, mutta siitä irti pääseminen on erittäin vaikeaa ilman ulkopuolista tukea: “Kun olet kierteessä, siitä on todella hankala päästä pois.”

Nykyään Dave työskentelee vakuutusalalla, velat ovat hallinnassa ja maksusuunnitelmat ovat käynnissä. Hän haluaa nyt rohkaista muita hakeutumaan neuvonnan piiriin mahdollisimman varhain: “Haluan näyttää, että tästä voi selvitä.”

Luottokorttivelka kasvaa nopeinta vauhtia kahteen vuoteen

Myös tuoreet Bank of Englandin tilastot vahvistavat kuvan talousarjen kiristymisestä. Pankin mukaan luottokorttilainojen vuosikasvu kiihtyi joulua edeltävänä aikana nopeimmaksi lähes kahteen vuoteen.

Luottokorttivelan vuosikasvu nousi marraskuussa 12,1 prosenttiin lokakuun 10,9 prosentista. Edellisen kerran vastaava tai korkeampi kasvuvauhti nähtiin tammikuussa 2024, jolloin luku oli 12,5 prosenttia. Asiantuntijat varoittavat, että jatkuva peruselinkustannusten rahoittaminen luotolla voi johtaa nopeasti ylivelkaantumiseen, etenkin jos korot tai muut menot vielä nousevat.

Asiantuntijoiden neuvot: älä jää yksin velkojen kanssa

Velkaneuvontajärjestöt toistavat samaa viestiä: jos velat tuntuvat karkaavan käsistä, apua on haettava heti. Mitä aiemmin tilanteeseen puututaan, sitä enemmän vaihtoehtoja on käytettävissä – esimerkiksi maksusuunnitelmien, maksuvapauksien tai erilaisten velkajärjestelyjen muodossa.

Velkaongelmat vaikuttavat usein myös mielenterveyteen. Ahdistus, unettomuus ja häpeä voivat pahentaa tilannetta entisestään, jos apua ei uskalleta hakea. Järjestöt painottavat, että velkaneuvonta on luottamuksellista, maksutonta ja tarkoitettu nimenomaan niille, jotka kokevat tilanteensa hallitsemattomaksi.

Velkakriisit ja luovat alat – mitä historia opettaa?

Talousvaikeudet eivät ole vain nykyajan ilmiö, vaan ovat koetelleet ihmisiä kautta historian, myös luovilla aloilla. Kirjallisuuden ystäville kiinnostava esimerkki löytyy nuoren Dylan Thomasin elämästä. Uusi tutkimus on paljastanut, että runoilija kopioi runoja jo koulupoikana ja kamppaili varhain sekä luovan paineen että henkilökohtaisten ongelmien kanssa. Tällaiset elämäntarinat muistuttavat, että kriisit – olivatpa ne taloudellisia tai henkisiä – eivät määritä koko elämää, ja niistä voi nousta uuteen alkuun.

Velkaongelmien keskellä tärkeintä on tunnistaa tilanne, puhua siitä ja hakea ulkopuolista apua. Sekä asiantuntijoiden että kokemusasiantuntijoiden viesti on selvä: velkakierteestä voi selvitä, mutta ensimmäinen askel on myöntää ongelma ja tarttua siihen ajoissa.

Ei sisällä instagram post:eja