Help to Save -säästöohjelma laajenee: 1,5 miljoonaa pienituloista lisää tuen piiriin

Britanniassa yhä useampi pienituloinen saa mahdollisuuden kerryttää puskuria valtion tukeman Help to Save -säästöohjelman avulla. Valtiovarainministeriö on ilmoittanut, että ohjelmaa ei ainoastaan jatketa pysyväksi, vaan sen piiriin otetaan myös uusia ryhmiä, kuten vanhempia ja omaishoitajia.

Mikä on Help to Save -ohjelma?

Help to Save on suunnattu pienituloisille, jotka saavat universal credit -etuuksia. Ohjelman idea on yksinkertainen: valtio maksaa 50 penceä jokaisesta talletetusta punnasta kahden ja neljän vuoden säästöjakson jälkeen. Käytännössä tämä tarkoittaa 50 %:n bonusta säästöille.

Osallistuja voi säästää enintään 50 puntaa kuukaudessa, eli enimmillään 2 400 puntaa neljän vuoden aikana. Bonukset maksetaan kahdessa erässä – kahden ja neljän vuoden kohdalla – suoraan säästäjän pankkitilille. Maksimibonus neljän vuoden jälkeen on 1 200 puntaa. Tämän jälkeen tili suljetaan, eikä uutta Help to Save -tiliä voi avata.

Kenelle tuki on tarkoitettu?

Tällä hetkellä noin kolme miljoonaa universal credit -järjestelmän piirissä olevaa on oikeutettu avaamaan Help to Save -tilin. Ehtona on, että henkilöllä on ollut vähintään yhden punnan verran nettopalkkatuloja edellisen kuukauden arviointijaksolla.

Vuodesta 2028 alkaen ohjelmaa laajennetaan noin 1,5 miljoonalla uudella säästäjällä. Uusina ryhminä mukaan tulevat:

• lapsiperheet, joissa vanhemmat saavat universal credit -etuuksia ja lapsi on koulutuksessa

• omaishoitajat, jotka tarjoavat vähintään 35 tuntia viikossa hoivaa vammaiselle henkilölle

Laajennuksen myötä ohjelmasta tulee entistä tärkeämpi työkalu pienituloisten taloudellisen turvaverkon rakentamisessa.

Miksi bonus lasketaan kahdessa jaksossa?

Help to Save -bonuksen määrä perustuu korkeimpaan säästösummaan kahden erillisen ajanjakson aikana – ensin ensimmäisten kahden vuoden aikana ja sitten seuraavien kahden vuoden aikana. Tämä 50 %:n bonus lasketaan siis kunkin jakson suurimmasta säästösaldosta.

Järjestelmä on suunniteltu niin, ettei se lukitse ihmisiä pitämään rahojaan tilillä tilanteissa, joissa varat olisi taloudellisesti järkevämpää käyttää esimerkiksi velkojen maksuun tai yllättäviin menoihin. Näin ohjelma tukee sekä säästämistä että vastuullista taloudenpitoa.

Ohjelmasta pysyvä osa tukijärjestelmää

Alun perin Help to Save oli määrä lopettaa vuonna 2027. Nyt hallitus on kuitenkin päättänyt tehdä ohjelmasta pysyvän. Päätös vahvistetaan virallisesti budjettiesityksen yhteydessä.

Ohjelma on laajasti nähty tärkeänä kannustimena pienituloisille, jotka usein jäävät ilman mahdollisuutta kerryttää edes pientä hätävaraa. Vakaa säästöpuskuri voi auttaa välttämään velkakierrettä ja antaa liikkumavaraa esimerkiksi työttömyyden, sairastumisen tai muiden taloudellisten shokkien aikana.

Muutokset Isa-säästötileihin: verovapaa katto laskemassa

Samaan aikaan kun Help to Save -ohjelmaa vahvistetaan, hallitus on valmistelemassa muutoksia cash Isa -säästötileihin. Budjetissa odotetaan ilmoitusta, jonka mukaan verovapaasti talletettavan rahan vuosittainen enimmäismäärä lasketaan 20 000 punnasta 12 000 puntaan.

Valtiovarainministeri Rachel Reevesin odotetaan perustelevaan muutosta sillä, että hallitus haluaa ohjata ihmisiä enemmän sijoittamaan, esimerkiksi osake- ja rahasto-Isa-tileille, mikä voisi tukea talouskasvua – yksi hallituksen keskeisistä tavoitteista.

Kaikki eivät kuitenkaan usko, että leikkaus automaattisesti lisäisi sijoittamista. Tällä hetkellä noin neljännes cash Isa -säästäjistä tallettaa yli 12 000 puntaa vuodessa, joten muutos koskisi merkittävää osaa aktiivisista säästäjistä.

Huolia Isa-leikkauksen vaikutuksista

Rakennuspankkien ja säästöpankkien etujärjestö Building Societies Association on kampanjoinut Isa-katon leikkausta vastaan. Järjestön toimitusjohtaja Robin Fieth varoittaa, että muutos voi tuoda enemmän haittaa kuin hyötyä.

Fiethin mukaan 12 000 punnan katto ei välttämättä kannusta useampia ihmisiä sijoittamaan, vaan lisää järjestelmän monimutkaisuutta, erityisesti Isa-tilien siirroissa, ja voi vahingoittaa koko Isa-brändiä. Hänen mielestään epävarmuus ja monimutkaisuus voivat jopa vähentää säästämistä ja sijoittamista.

Fieth korostaa, että terve sijoituskulttuuri rakentuu vain vahvan säästämiskulttuurin varaan: ennen riskiä sisältäviä sijoituksia ihmisillä täytyy olla turvanaan riittävä likvidi säästöpuskuri.

Pienituloisten taloudellinen turva kasvun ytimessä

Hallitus pyrkii tasapainottamaan kahta tavoitetta: talouskasvun vauhdittamista ja pienituloisten paremman taloudellisen turvallisuuden rakentamista. Help to Save -ohjelman pysyväksi tekeminen ja sen laajentaminen vanhempiin ja omaishoitajiin vahvistaa sitä viestiä, että myös pienituloisten säästäminen on tärkeää.

Samaan aikaan Isa-tilien verovapaan katon laskeminen muuttaa pelisääntöjä erityisesti niille, joilla on mahdollisuus säästää suurempia summia. On vielä epäselvää, ohjaako muutos merkittävästi varoja osake- ja rahasto-Isa-tileille vai johtaako se vain säästämisen vähentymiseen.

Laajemmin tarkasteltuna keskustelu säästämisestä, sijoittamisesta ja taloudellisesta turvasta näkyy myös urheilun ja viihteen maailmassa. Esimerkiksi jalkapallossa on viime vuosina puhuttu paljon siitä, miten nuoret tähdet hoitavat varallisuuttaan ja rakentavat pitkäjänteistä taloudellista turvaa. Hyvä esimerkki urheilijan nopeasta noususta ja sen taloudellisista ulottuvuuksista on Eberechi Ezen hattutemppu, joka nosti Arsenalin uuden tähden ikoni-asemaan, ja samalla käynnisti vilkkaan keskustelun urheilijoiden tuloista, säästämisestä ja sijoittamisesta.

Help to Save -ohjelman laajennus on osa laajempaa pyrkimystä siihen, että taloudellisen turvallisuuden rakentaminen ei olisi vain hyvätuloisten etuoikeus, vaan mahdollisuus myös niille, jotka elävät tiukalla budjetilla.

Ei sisällä instagram post:eja