Elinikäiset ISA-tilit voivat jättää säästäjät tappiolle

Elinikäiseen yksilölliseen säästötiliin (LISA) sijoittavat saattavat saada vähemmän rahaa takaisin kuin mitä he ovat tallettaneet, varoittavat parlamentin jäsenet vaatiessaan tuotteen uudistamista.

Kuka tahansa alle 40-vuotias voi avata LISA-tilin säästääkseen joko eläkettä varten tai ensimmäisen kodin ostoon. Tilille voi tallettaa jopa 4 000 puntaa vuodessa, ja valtio lisää siihen 25 %.

Valtiovarainministeriön komitea kuitenkin totesi, että jos varoja nostetaan ennakkoon odottamattomien tilanteiden vuoksi, maksut voivat aiheuttaa 6,25 %:n menetyksen omista säästöistä. Komitea varoitti myös, että monimutkainen tuote ei sovi kaikille ja että sitä on saatettu myydä väärin tietyillä etuuksilla oleville henkilöille.

Hallitus on aiemmin ilmoittanut tutkivansa ISA-tilien uudistamismahdollisuuksia.

LISA-tilin voi avata muiden säästötilityyppien, kuten käteis-ISA:n tai osakkeiden ja joukkovelkakirjojen ISA:n, lisäksi. Näihin muihin vaihtoehtoihin voi maksaa vuosittain jopa 20 000 puntaa.

LISA-tilit lanseerattiin vuonna 2017 silloisen konservatiivihallituksen johdolla. Tähän mennessä 6 % oikeutetuista aikuisista on avannut tilin, ja tilien määrä on noin 1,3 miljoonaa.

Valtiovarainministeriön komitea kerää parhaillaan tietoja siitä, onko tuote edelleen tarkoituksensa mukainen.

Uudessa raportissa komitea totesi, että LISA-tilin kaksitahoinen tarkoitus säästää sekä lyhyen että pitkän aikavälin tarpeisiin tekee todennäköisemmäksi, että kuluttajat valitsevat sopimattomia sijoitusstrategioita.

”Käteis-LISAt voivat sopia ensimmäistä kotia varten säästäville, mutta eivät välttämättä parhaiten niille, jotka käyttävät sitä eläkesäästötuotteena, koska he eivät voi sijoittaa korkeampiriskisiin mutta mahdollisesti korkeampituottoisiin tuotteisiin, kuten joukkovelkakirjoihin ja osakkeisiin”, raportissa todettiin.

Raportti huomautti myös nostomaksujen noususta, kun luvattomien nostojen määrä oli lähes kaksinkertainen verrattuna niiden määrään, jotka käyttivät LISA-tiliään kodin ostoon vuosina 2023-24.

Komitea katsoo, että tämä saattaa viitata siihen, että tuote ei toimi tarkoitetulla tavalla. Raportti kuvaili myös sääntöjä, jotka rankaisevat etuuden saajia, järjettömiksi.

Tällä hetkellä LISA:lle talletetut säästöt voivat vaikuttaa oikeuteen saada yleistä asumistukea tai asumistukea, kun taas tämä ei koske muita henkilökohtaisia tai työpaikan eläkesuunnitelmia.

Komitea totesi, että jos tätä ei muuteta, LISA-tili tulisi ”selkeästi merkitä heikommaksi tuotteeksi” niille, jotka saattavat olla oikeutettuja tällaisiin etuihin.

Budjettivastuun toimiston ennusteen mukaan LISAn bonusten maksaminen maksaa valtiovarainministeriölle noin 3 miljardia puntaa seuraavien viiden vuoden aikana.

Komitea kyseenalaisti, onko LISA ”paras tapa käyttää julkisia varoja nykyisen julkisen talouden paineen alla” ja ilmaisi myös huolensa siitä, että tuote voisi ”tukea ensimmäisen kodin kustannuksia varakkaammille ihmisille merkittävällä veronmaksajalle koituvaan kustannukseen”.

”Odotamme vielä lisätietoja, jotka voisivat antaa lisävalaistusta siihen, ketä tuote tarkalleen auttaa”, sanoi komitean puheenjohtaja Dame Meg Hillier.

”Mitä jo tiedämme, on se, että elinikäinen ISA-tili tarvitsee uudistusta ennen kuin sitä voidaan aidosti kuvata markkinoiden johtavaksi säästötuotteeksi sekä tuleville asunnon ostajille että niille, jotka haluavat aloittaa säästämisen nuorella iällä.”

BBC on ottanut yhteyttä valtiovarainministeriöön saadakseen vastauksen raporttiin.

Hallitus on aiemmin sanonut, että se ”tutkii uudistusvaihtoehtoja” ISA-tilien suhteen kannustaakseen sijoittamaan rahaa. Hallitus on todennut, että vaikka on tärkeää tukea ihmisiä säästämään, tasapaino on löydettävä.

Lähde: bbc.com